1) Organisation d'une consultation, en présentiel ou à distance, avec un courtier de crédit expert
Il est recommandé de faire appel à un courtier agréé, spécialisé en prêts immobiliers pour la clientèle internationale. Fidea propose des consultations vidéo avec des courtiers experts, directement en anglais. Cette consultation peut être programmée après avoir complété le test de « faisabilité » disponible sur notre site. Gratuite et sans engagement, la consultation permet au courtier d’évaluer si l’opération envisagée remplit les conditions requises pour obtenir un prêt immobilier en Italie. Dès ce stade, le client reçoit une première estimation fiable de la faisabilité de son projet. L’entretien couvre trois aspects principaux : les informations personnelles, la situation financière et les détails du projet immobilier envisagé en Italie – y compris le type de bien immobilier qui intéresse le client.

2) Évaluation de la faisabilité de la demande de crédit
Si l'évaluation préliminaire est positive, le processus se poursuit avec la vérification à distance de l'identité du client, via la signature numérique des documents requis. Cette étape permet à Fidea de lancer l’analyse du dossier et d’officialiser le mandat de médiation de crédit, qui encadre la relation entre Fidea et le client en précisant notamment les honoraires applicables. À noter : les honoraires de Fidea ne sont dus qu’en cas d’approbation du prêt. En cas de refus, aucun paiement n’est exigé. Ce modèle, très apprécié de la clientèle internationale, garantit transparence et engagement sur les résultats.

3) Création d’un espace sécurisé en ligne
Par mesure de sécurité, Fidea ne demande pas l’envoi de documents par e-mail. Après la signature du mandat, un espace personnel est créé sur le portail en ligne de Fidea, accessible via des identifiants sécurisés. Le client peut y déposer les documents demandés en suivant un processus simple et guidé. Une fois l’ensemble des fichiers téléchargés, il suffit d’un clic pour transmettre automatiquement la documentation à Fidea.

4) Analyse de la documentation et sélection de la banque
Dans un délai de trois jours suivant la soumission des documents, Fidea effectue une analyse préliminaire (retour de préqualification) et organise un nouvel entretien pour d’éventuelles précisions, compléments ou ajustements. À cette étape, bien que les éléments ne soient pas encore définitifs, Fidea peut déjà fournir des indications sur les caractéristiques du prêt envisagé : banque partenaire, montant accordé, durée, taux d'intérêt, mensualités et frais associés. Selon la banque retenue, la nécessité d’une traduction officielle des documents sera évaluée. Le client peut faire appel à un traducteur de son choix ou opter pour l’un des traducteurs spécialisés recommandés par Fidea.

5) Soumission de la demande de prêt
La demande de prêt peut être soumise de deux manières, selon la banque choisie:

• Signature de la demande dans une agence bancaire.
• Transmission du dossier via Fidea, en tant qu’intermédiaire agréé.

L’étude bancaire comprend deux parties:

• Une pré-approbation financière (accord de principe), basée sur le profil du client (revenus, charges, historique de crédit).
• Une analyse approfondie du bien immobilier (due diligence), menée par deux professionnels : un expert mandaté par la banque et un notaire choisi par le client.

6) Évaluation du bien immobilier
La banque mandate une société d'expertise indépendante pour inspecter le bien et établir un rapport d’évaluation. Ce rapport doit confirmer la valeur du bien ainsi que sa conformité urbanistique et cadastrale.

7) Accord de la banque
Après l'analyse des justificatifs de revenus et la validation de l’expertise immobilière, confirmant la valeur du bien ainsi que sa conformité urbanistique et cadastrale, la banque soumet le dossier à son comité d'approbation. Si le prêt est accordé, le client doit désigner un notaire (de son choix), qui enverra ensuite à la banque la relation notariale préliminaire (RNP).

8) Relation notariale préliminaire et décision finale de la banque
Si la RNP est conforme, la banque émet sa décision définitive d'acceptation de la demande de prêt, accompagnée de la Fiche d'Information Standardisée Européenne (FISE) et de l’offre contraignante. Cette décision constitue un engagement formel de la banque à accorder le prêt, sous les conditions définies dans le PIES. Pour finaliser l’accord, le client doit signer ce document.

9) Signature des actes
Une fois toutes les étapes validées, la signature de l’acte de vente et du prêt peut avoir lieu. Le contrat de vente est rédigé par le notaire, en accord avec le client, soit en italien uniquement, soit en version bilingue. Quant à l'acte de prêt, il est fourni par la banque en italien.
Si le client ne parle pas italien, deux options s’offrent à lui pour la signature des actes :

A. Rédaction bilingue des contrats
Les documents (vente et prêt) sont établis en italien et dans une langue comprise par le client. Les deux versions doivent être signées.

B. Désignation d’un représentant
Si le client ne peut être présent, un représentant légal peut signer en son nom. Dans ce cas, une procuration bilingue est rédigée afin que le client puisse accorder ce pouvoir en toute connaissance de cause.
Sur demande, Fidea peut accompagner le client dans la recherche d’un représentant et d’un traducteur qualifié.

Remarque : présence en Italie
Il est recommandé que le client soit physiquement présent en Italie, soit pour signer les actes en bilingue, soit pour établir la procuration auprès du notaire.

Note : ouverture d’un compte bancaire.
En général, la banque exige l’ouverture d’un compte courant auprès de son établissement. Ce compte servira au prélèvement automatique des mensualités du prêt (paiements mensuels ou trimestriels).